専門のファイナンシャル・プランナーによる、
「ライフプラン・シミュレーション」とは？
《ライフプラン》について、真剣に考えている皆様、こんにちは。
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）
ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ] 代表
ＣＦＰ 水野敏彦（みずのとしひこ）です。
突然ですが「人生の３大資金」ってご存知ですか？
そうです。
「住宅資金」「教育資金」「セカンドライフ資金」です。
みなさまの貯蓄は、毎年少しずつでも増えていますか？
もし一生涯ずっと貯蓄が増え続けることが確実なら、
ライフプランを作らなくても心配いりません！
しかし、この３大資金がやってくるタイミングは、
実際のところ、まとまった貯蓄を取り崩して心配が生じる可能性が高いのです。
あなたのご家庭では、どのタイミングで、どのくらい準備をしていけばいいのか、ご存知ですか？
では、ご一緒に考えてみましょう！！
「住宅資金」
例えば、お子様が大きくなってくると、
今、住んでいる住宅が手狭になってきたり、
小学校前には「子供部屋もあったほうがいい」
と思ってきたり
マイホーム購入や住み替えを考えたりします。
ここで、物件価格の１〜２割を頭金として入れるために、
300〜1000万円の貯蓄を取り崩すことになります。
――これが「住宅資金（じゅうたくしきん）」です。
「教育資金」
次に、お子様が私立の高校に通う可能性が高くなります。
そして、大学も私立に通うケースの方が多いようです。
結果、15歳から22歳くらいまでの約8年間は
年100〜200万円のお金が必要となり、
トータルでは1000〜1500万円の教育費が掛かります。
毎月の収入からの捻出は厳しいため、
数百万円の貯蓄を取り崩したりします。
――これが「教育資金（きょういくしきん）」です。
「セカンドライフ資金」
最後に、フルタイムの仕事を６０歳で辞めると、
収入は激減しますが、支出の水準はあまり変わりません。
６５歳からは年金がもらえるようになりますが、
夫婦２人で３００万円に満たない年金だけでは足りず、
年１００万円以上の貯蓄を取り崩す生活が２０年以上続きます。
――これが、長寿社会を快適に生きるためには
どなたにも必要な
「セカンドライフ資金」＝「老後資金（ろうごしきん）」です。
これらの３大資金は、突然その時が着たら怖いのですが、
およその金額やタイミングを前もって予想する方法があります。
その方法が
《キャッシュフロー表》を作成することなのです。
キャッシュフロー表とは、生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移
を表形式にしたものです。
一定のレベルまでは、ご自分で作成することも可能です。
物価上昇率や年金の計算など面倒なポイントもありますが、
時間と労力を費やせる方は試してみてください。
そして、今後の人生の理想的な状態、
すべての希望を盛り込んだキャッシュフロー表を作ってから、
１．（生活レベルを落とさずに）優先順位の低い支出を減らす。
２．現実的な範囲で（大きなリスクを取らずに）運用率を高める。
３．現実的なレベルで（少しだけ）収入をふやす。
この３つの組み合わせを可能な範囲で実行することで、
理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する手法が
《ライフプラン・シミュレーション》 です。
《ライフプラン・シミュレーション》では、今後の人生において、起こりうるであろうライフイベントを明確にして、しっかりと予算を立てることを行います。
別の言い方をすると「夢に日付けとお金を入れる」ことです。
結婚・子どもの誕生・住宅購入（マンションか一戸建てかなど）・転職・独立・退職・海外移住などなど、これからやりたいことやほしいものなどのプランが作成できます。
しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい「落とし穴」にはご注意ください。
それは・・・・
× 若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど
将来の希望を抑え過ぎた楽しみが少ないプラン
× 非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」プラン
・・・・などでしょう。
夢の計画を立てるのは皆さまご自身ですが、
その夢が叶うようなマネープラン作成のお手伝いをするのが 《ファイナンシャル・プランナー》です。
保守的に、でも非現実的なプランにならないようなカウンセリングやリアルなシミュレーションを行います。
これによって、１０年後、２０年後、３０年後、セカンドライフなど将来のお金の不安を確実に減らすことができます。
さらに、
◆現在加入している保険を見直したらよいのか
◆現在組んでいる、あるいはこれから組もうとしている住宅ローン
◆現在おこなっている資産運用を見直した方がよいのか
などについての《診断やアドバイス》もおこないます。
このサービスがファイナンシャル・プランナーがおこなう《ライフプラン・シミュレーション》です。
・ 将来のお金に関する漠然とした不安をなくしたい方、
・ いつかは叶えたい夢がある方、
・ 将来を真剣に考える知的で慎重な方
に向いているサービス といえます。
《ライフプラン・シミュレーション》サービスの特長
1．これから約４０年間のお金の流れ（貯蓄残高の推移、さまざまな支出、年金を含めた収入）
を予想することができます。
2．どのような前提条件（支出・収入・物価上昇率・運用率など）において、１０年〜２０年後、
あるいはセカンドライフで貯蓄が底をつく可能性があるか保守的に検証します。
3．３種類の改善策（現実的な運用率のアップ、優先順位の低い支出の削減、
ムリのない収入の増加）を実行した場合の将来のお金のシミュレーションを行います。
4．細部にわたる丁寧なカウンセリングを実施することにより、
リアルな将来のお金のシミュレーションが作れます。
5．人生の３大資金（住宅資金・教育資金・セカンドライフ資金）を、
どのタイミングで、どのくらい準備していけばいい か？という疑問もスッキリ解消します。
6．何を見直せばいいのか？（保険の見直し・住宅ローンの見直し・資産運用の見直し）
が分かります。
7．《ライフプラン・シミュレーション》は、
将来のお金の全体像をつかむことができるサービスです。
《ライフプラン・シミュレーション》の流れ
１．初回相談
ここでは、主にライフプラン・シミュレーションについての
紹介をしていきます。
具体的には、
・ファイナンシャルプランナーが行うライフプランとは？
・ライフプラン作成の必要性について
・ライフプラン作成のスケジュールについて
・カウンセリング時に行う質問内容の一部紹介
このようなお話をしていきます。
２．夢・希望・目標を認識できるカウンセリング
ライフプラン・シミュレーションにおいては、
この【カウンセリング】がとても重要な箇所になります。
ただ数字を当てはめていくだけのカウンセリングではなく、
ご夫婦それぞれの夢や希望を、ご夫婦で共有したものを
できる限り反映させていきます。
例えば、いきなり、
ＦＰ 「お子様の大学はどうしますか？」
と質問されたら、どう思いますか？
ご主人『本人が行くと言えば出してあげたいですね。』
奥様 『私も同感です。できれば国立が希望です。』
ＦＰ 「では、国立だと○○万円かかるので
それを反映させておきます」
これでは、ただ数字を当てはめていくだけのライフプランです。
しかし、
ＦＰ 「将来どのような大人になってほしい、と思いますか？」
と質問されたら、どう思いますか？
ご主人「安定した仕事をして、地に足をつけた生活ができる大人に
なってほしいと考えているのですが、今は公務員でも民営化
されたりして安定しているとはいえないですよね・・・」
奥様 「あなたそういう考えだったの？ じつは私も・・・（略）」
と、弊社のカウンセリングを受けたご夫婦では、
このような会話が、あらゆる場面で良く見受けられます。
最初に、それぞれの思いや背景を確認してから、将来の計画を
聞いていくことで、数字の裏にあなたの深い思いがこもった
ライフプランを作ることが可能になります。
このように、ご夫婦で共有できる夢や希望、様々な目標を
具体的に表面化させるようなカウンセリングを行っていきますので、
時間も最大で２時間半程度かかる場合もあります。
３．現状プランの確認・改善プランのご提案
「２．」で実施した詳細なカウンセリングをもとに、
・現状のまま進んだ場合のシミュレーション（現状プラン）
・改善を施した場合のシミュレーション数種（改善プラン）
を提案書として作成（カウンセリング日から１０日〜２週間程度は
作業日程として頂きます）した後、面談にてご説明させて頂きます。
個別の夢や希望、目標を具体的に数値化することにより、
漠然とした数字を並べるだけのシミュレーションとは違う、
ご家族全員の夢や希望、目標が詰まったライフプランができるのです。
４．改善プラン実現のためのフォロー
ご希望により、住宅ローンや保険の見直し、資産形成や資産運用、
不動産の売却や有効活用など、改善プランを実現させていくための
サポートを行っていきます（内容に応じて別途料金がかかります）。
◎《ライフプラン・シミュレーション》は、こんな方に向いています！
「住宅購入をする予定があって、頭金は用意できているが、
これから30年以上の住宅ローンを返済していくことに不安がある。
教育資金やセカンドライフ資金も含めた、将来のプランを確認したい。」
「結婚して６か月が経過して、やっと新しい生活にも慣れてきた。
これからは家族の貯蓄が右肩上がりに増えていくようにしたい。
そのためには、将来のためのお金のプランが必要だと思う。」
「長女の誕生から３か月が経って、将来が楽しみになってきた。
子どもの進学、住宅購入、家族旅行・・・・を含む楽しいライフプランと
重要な資産形成のプランを夫婦で話し合いながら作ってみたい。」
「いつかは叶えたい夢がある。でも、思うだけでは叶わないので、
夢に日付けを入れるだけではなく、
夢を叶えるのに必要なお金を、現実的に準備できるプランを作っておきたい。」
将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、一番最初に、
《ライフプラン・シミュレーション》サービスから
利用されることをおすすめします。
◆《ライフプラン・シミュレーション》を体験したお客様の声
・（住宅ローンの選定について）漠然とあった不安がウソのようになくなり・・・・・・・・
・・・・早く「家づくり」を楽しみたいと思えるようになりました。
・（別の無料相談の結果に満足できず）３０歳という節目に、これからの人生設計・・・・・・・・
多少のお金がかかりましたが、・・・・じっくり考えるいい機会になり、結果には大変満足しています。
・（初めてのライフプランの相談）不安の内容が数値化できたので・・・・価値のあることでした。
視覚的にもわかりやすく、時にはユーモアも織り交ぜてご説明いただき目からうろこが落ちた感じです。
・（ライフプランの作成）漠然としか把握していなかった部分が明確に・・・・・・・
とても話し易い雰囲気だったので内容の濃いプランになり、今後の計画に十分活用できると思います。
・（初めての体験）細部にわたって非常に丁寧にヒアリング・・・・・信頼感がありました。
今後も計画的に生活していくことが重要・・・プランを見直しながら効率的に暮らしていきたいと思います。
・（自分たちの将来）今まで夫婦二人で、ゆっくり時間をかけて、話したことがなかった・・感謝しています。
将来起きる可能性があった・・・喧嘩を回避でき・・・また折を見て二人で人生を話し合っていきます。
・（カウンセリング）一番良かったことは、夫婦の人生設計が明確に・・・
お互いの考え方の違いや、知らなかった相手の希望なども浮かび上がり・・・感謝しています。
○《ライフプラン・シミュレーション》サービスの料金は？
最大5パターンまでのシミュレーションを行う《ライフプラン・シミュレーション》サービスは、
◇ 約２〜３時間にわたる丁寧な希望条件のカウンセリング
◇ 約４時間のキャッシュフロー表分析および提案書の作成
◇ 約１〜２時間のライフプラン・シミュレーションの解説
を含めて、
時間制料金では 42,000円（6,000円×7時間分）〜54,000円（6,000円×9時間分）のところ、
サービス料金 30,000円（税込 32,400円）
にて提供させていただいております。
※初回のカウンセリングだけで終了することも可能です。
その場合の料金は 3,000円（税込）となります。
◎《ライフプラン・シミュレーション》サービスを希望される方は？
まず、初回カウンセリング（税込3,000円）をご利用ください。
◎ お電話でのご予約を希望される方は？
電話：044-852-7951（10:00〜20:00）
ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］ 水野敏彦まで
初回相談予約希望の旨をお伝えください。
◎ メールでのお問い合わせ・各種相談サービスのご予約は？
こちらからどうぞ
「各種相談サービスのご予約・お申込み・お問い合わせ」
※ご相談は、川崎市・溝の口駅前の「高津市民館」で行っております。
◆ファイナンシャルプランナーには職業上の倫理規定および守秘義務があります。
◆お客様の個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。
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